Kabayan Capital Ltd t/as Kabayan Remit, un'entità britannica ("Kabayan UK"), con sede legale presso Eco Business Centre, Elmsbrook, Charlotte Ave, Bicester, OX27 8BL, numero di registrazione aziendale 08111867, è la società madre di un gruppo che fornisce servizi di rimesse di denaro alla comunità filippina nel Regno Unito, nell'Europa continentale e nel Nord America. Kabayan Capital Ltd è autorizzata e regolamentata dalla Financial Conduct Authority per la fornitura di servizi di pagamento con il numero di riferimento 710792 di Authorised Payment Institution (API). Kabayan Capital Ltd è autorizzata e regolamentata dall'HMRC come Money Services Business (MSB) con il numero di licenza 12689111. Il Gruppo Kabayan Remit ha uffici nel Regno Unito, in Canada, negli Stati Uniti e nell'Unione Europea e un centro di contatto con sede a Manila, nelle Filippine ("Gruppo", "noi" o "ci").
Kabayan è un marchio riconosciuto dalla comunità filippina e l'azienda utilizza il marketing diretto, la partecipazione a eventi culturali, feste di quartiere ecc. e campagne di marketing digitale per promuovere i servizi di rimesse online. Non vengono utilizzati agenti esterni per le vendite e i pagamenti vengono effettuati esclusivamente tramite online banking o carta di debito, senza accettare contanti.
Lo scopo di questi termini e condizioni è quello di chiarire i termini che si applicano al rapporto commerciale tra la società del Gruppo in questione e ciascun Remitter (come definito di seguito). I presenti Termini devono essere letti congiuntamente a:
- Politica di utilizzo accettabile; e
- L'Informativa sulla privacy che si applica alla giurisdizione in cui si trova il Rimuneratore.
Entrambi i documenti di cui sopra, insieme ai presenti termini e condizioni, sono denominati "Termini".
I presenti Termini regolano il rapporto tra ciascuna Società del Gruppo e ciascun Rimuneratore. Le stesse Condizioni si applicano a tutti gli emittenti del Gruppo, indipendentemente dalla giurisdizione di competenza, a meno che non sia espressamente previsto diversamente.
Nei presenti Termini si applicano le seguenti definizioni:
- Per "Beneficiario" si intende il destinatario dei fondi nelle Filippine nominato dal Mittente nel Modulo di richiesta di rimessa;
- "Modulo di registrazione del cliente" indica il modulo di informazioni sul cliente utilizzato dal Gruppo per l'identificazione e la verifica iniziale e periodica del cliente, come richiesto dalla legge;
- "Parti" indica il Remittente e il Gruppo
- "Modulo di Richiesta di Rimessa" indica il modulo di istruzione di pagamento, compilato dal Rimuneratore, che riporta i dettagli di ciascuna Operazione;
- "Rimettente" indica la persona fisica che incarica il Gruppo di eseguire una Transazione. Il Rimettente può anche essere indicato come "loro" nei presenti Termini. Il mittente può essere solo una persona fisica; il Gruppo non fornisce servizi a soggetti diversi dalle persone fisiche;
- "Commissione di servizio" è l'importo da pagare al Gruppo in considerazione dell'esecuzione dell'Operazione ed è in aggiunta all'Importo dell'Operazione;
- "Fornitore di servizi" indica una banca locale o qualsiasi altro fornitore di servizi terzo utilizzato in relazione a ciascuna Operazione;
- "Termini" insieme ai presenti termini e condizioni, unitamente all'Informativa sull'uso accettabile e all'Informativa sulla privacy e, se del caso, al Modulo di richiesta di rimborso;
- Per "Operazione" si intende il trasferimento di denaro dalla giurisdizione di riferimento alle Filippine;
- Per "Importo della transazione" si intende l'importo della rimessa che il Mittente intende far ricevere al Beneficiario, escluse tutte le commissioni e le spese applicate dal Gruppo e l'eventuale conversione di valuta estera.
Registrandosi al Gruppo, il Cliente accetta di essere vincolato dai presenti Termini e conferma di avere almeno diciotto (18) anni di età, di essere residente nel paese in cui si registra come cliente e di essere legalmente in grado di accettare e sottoscrivere i presenti Termini. I presenti Termini, insieme al Modulo di registrazione del cliente, al Modulo di richiesta di rimessa, all'Informativa sull'uso accettabile e alla relativa Informativa sulla privacy (tutti in vigore di volta in volta) costituiscono l'intero accordo tra il Rimettente e il Gruppo e descrivono l'accordo tra le Parti ogni volta che il Rimettente incarica il Gruppo di eseguire una Transazione per suo conto.
Il Rimuneratore garantisce di aver compilato il modulo di registrazione del cliente per proprio conto. Il Rimuneratore riconosce che il Gruppo ha obblighi legali da rispettare al momento dell'apertura di un conto e garantisce che tutte le informazioni e la documentazione fornite durante questo processo sono autentiche e accurate.
Il Mittente accetta di registrarsi e creare un profilo con il Gruppo una sola volta. Nel caso in cui il Rimuneratore crei un altro profilo nonostante abbia una precedente registrazione valida, il Gruppo può disabilitare la registrazione successiva e indirizzare il Rimuneratore a utilizzare l'account valido creato in precedenza.
Il Rimuneratore si impegna inoltre a fornire al Gruppo qualsiasi modifica alle informazioni personali fornite nel Modulo di registrazione del cliente, tra cui, a titolo esemplificativo e non esaustivo, il nome, l'indirizzo, l'occupazione, la fonte di fondi/ricchezza e i dettagli di contatto, non appena possibile dopo che si è verificata tale modifica.
Il Mittente autorizza il Gruppo a intraprendere qualsiasi azione e a svolgere qualsiasi indagine presso terzi che ritenga opportuna per conformarsi a qualsiasi legge o regolamento applicabile alla registrazione del Mittente o al rapporto in corso tra le Parti.
Il Gruppo mantiene livelli di sicurezza adeguati per proteggere l'integrità e il funzionamento del sistema operativo utilizzato per fornire i servizi del Gruppo; dispone inoltre di sistemi per proteggere tutti i dati raccolti, memorizzati ed elaborati nel corso delle attività del Gruppo.
Il Rimuneratore riconosce e accetta che è sua responsabilità mantenere il controllo e la sicurezza dei propri ID utente, password e qualsiasi altra credenziale di accesso. Il Rimuneratore si impegna a informare immediatamente il Gruppo nel caso in cui venga a conoscenza di una perdita o di una compromissione di qualsiasi credenziale utilizzata per accedere ai sistemi del Gruppo o nel caso in cui noti qualsiasi altra attività sospetta relativa al proprio account. Nel caso in cui il Mittente non mantenga il controllo e la sicurezza sulle proprie credenziali di sicurezza, il Gruppo non sarà responsabile di eventuali perdite, danni o lesioni subite dal Mittente per sua esclusiva colpa e/o negligenza in caso di violazione o perdita delle proprie credenziali utente e il Mittente accetta inoltre di essere responsabile nei confronti del Gruppo e di qualsiasi terzo cliente del Gruppo per il 100% delle perdite subite (sia direttamente in termini di perdite finanziarie che indirettamente, ad esempio parcelle di professionisti esterni) come risultato di tale perdita o compromissione dei dati di sicurezza.
Nel caso in cui il Gruppo nutra dubbi sulla sicurezza di un determinato account, si riserva il diritto di intraprendere qualsiasi azione ritenga necessaria per prevenire qualsiasi perdita o compromissione dei propri sistemi.
Il Rimuneratore si impegna a pagare al Gruppo la Commissione di servizio e l'Importo della transazione. L'importo esatto della Commissione di servizio sarà confermato al momento della presentazione del Modulo di richiesta di rimessa. La base di calcolo dell'Importo dell'Operazione e della Commissione di Servizio sarà spiegata prima dell'esecuzione dell'Operazione e le commissioni saranno espresse nella valuta di origine. Il tasso di cambio tra la valuta di origine e il Peso Filippino ("PHP") sarà confermato allo stesso tempo.
Una volta che il rimettente si è registrato ed è stato verificato dal Gruppo, può inviare i moduli di richiesta di rimessa. Presentando un modulo di richiesta di rimessa, il rimettente chiede al Gruppo di trasmettere l'importo della transazione al beneficiario.
Il Rimuneratore garantisce che qualsiasi Modulo di richiesta di rimessa compilato viene eseguito per proprio conto e che il Rimuneratore non sta conducendo o dando istruzioni al Gruppo di eseguire transazioni per conto di terzi. Il Mittente dichiara e garantisce che non trasmetterà fondi per conto di terzi.
Il pagamento dell'Importo della transazione e della Commissione di servizio può essere effettuato solo tramite: (i) carta di debito; (ii) trasferimento di denaro online; o (iii) direttamente da un conto bancario, aperto e mantenuto nella stessa giurisdizione dei fondi di origine o collegato a tale conto (nel caso di una carta di debito) (ad es. un conto bancario statunitense per i dollari statunitensi, un conto bancario britannico per le sterline inglesi, un conto bancario canadese per i dollari canadesi, ecc.)
Una volta che il Modulo di richiesta di rimessa è stato accettato come validamente eseguito e quindi approvato, il Gruppo si impegna a elaborare la Transazione nel più breve tempo possibile. Ogni volta che viene presentato un modulo di richiesta di rimessa, il Gruppo esamina le parti, la transazione e qualsiasi altro fattore rilevante (in conformità con gli obblighi normativi) per valutare se la richiesta presenta problemi. Solo nel momento in cui il Gruppo accetta il Modulo di richiesta di rimessa, la richiesta si considera "approvata".
Il Rimuneratore riconosce che, quando è stato presentato un Modulo di richiesta di Rimunerazione, potrebbe essergli richiesto di fornire documenti per confermare la propria identità o quella del Beneficiario prima che una Transazione sia approvata o i fondi siano inviati. Il Gruppo si riserva il diritto di richiedere ulteriori prove documentali per stabilire la fonte dei fondi, la fonte del patrimonio, la logica o il motivo della Transazione o altre informazioni che il Gruppo potrebbe essere tenuto a ottenere ai sensi delle leggi, dei regolamenti, delle norme e delle politiche che il Gruppo è tenuto a rispettare.
Il Rimuneratore riconosce che il Gruppo può rifiutare l'elaborazione del suo Modulo di richiesta di rimessa in servizio qualora lo stesso violi i presenti Termini, o qualsiasi legge o regolamento locale, nazionale o internazionale applicabile.
Nel caso in cui un'Operazione venga annullata dal Gruppo prima di essere completata, l'Importo dell'Operazione e la Commissione di Servizio saranno restituiti non appena possibile.
Una volta accettato il Modulo di richiesta di rimessa, il Gruppo si impegna a rimettere l'Importo della transazione al Beneficiario secondo le istruzioni. Il Gruppo intende consegnare l'Importo della transazione al Beneficiario nel più breve tempo possibile e ciò avviene generalmente entro 1-2 ore, ma non può garantire questo lasso di tempo. I tempi di consegna indicati rappresentano il tempo di servizio generale e non sono una garanzia del tempo di elaborazione individuale di una Transazione.
Il Gruppo si avvale di numerosi Fornitori di servizi che contribuiscono all'esecuzione delle transazioni (in particolare le banche) e non è in grado di influenzare la velocità con cui i Fornitori di servizi elaborano le Transazioni; il Gruppo cercherà di "accelerare le cose", ma ciò non è sempre possibile. Il risultato è che le Transazioni possono richiedere 1-2 giorni. Questo non è comune ed è sempre intenzione del Gruppo che una Transazione venga eseguita il più velocemente possibile e lavora instancabilmente per garantire una rimessa di fondi rapida e sicura.
Il Gruppo mira a facilitare l'elaborazione del Modulo di richiesta di rimessa trasmesso dal Rimuneratore e si impegna, una volta accettato, a rimettere l'Importo della transazione al Beneficiario designato nel più breve tempo possibile.
Il Rimuneratore riconosce che l'elaborazione e/o l'adempimento di un Modulo di richiesta di rimessa può subire ritardi a causa di, ma non solo, cause di forza maggiore, variazioni negli orari di compensazione bancaria e aziendale, disponibilità di valuta, conformità alle normative vigenti o per altre ragioni che sfuggono al controllo del Gruppo.
Il Gruppo conferma di disporre di tutti i consensi necessari e di essersi registrato presso tutte le autorità competenti per poter fornire i propri servizi in ogni giurisdizione in cui opera.
Nella misura consentita dalla legge, il Gruppo esclude espressamente tutte le condizioni, le garanzie e i termini che possono essere impliciti per legge, common law o equità.
Inoltre, il Gruppo non sarà responsabile di eventuali ritardi o mancate elaborazioni di un Modulo di richiesta di rimessa a causa di circostanze al di fuori del controllo del Gruppo, tra cui, a titolo esemplificativo e non esaustivo, interruzioni elettriche e delle telecomunicazioni, calamità naturali, disordini civili o qualsiasi ordine legittimo emesso dalle autorità debitamente costituite nella giurisdizione in cui viene eseguito il Modulo di richiesta di rimessa.
Ciò non influisce sulla nostra responsabilità per morte o lesioni personali derivanti dalla nostra negligenza, né sulla nostra responsabilità per dichiarazioni fraudolente, né su qualsiasi altra responsabilità che non può essere esclusa o limitata ai sensi della legge applicabile di ciascun paese.
Un Rimuneratore può chiudere il proprio conto in qualsiasi momento contattando il Gruppo, a condizione che vengano conservati i dati o le informazioni richiesti dalla legge o dai regolamenti applicabili.
Inoltre, il Gruppo si riserva il diritto di chiudere un account nel caso in cui questo sia rimasto inattivo per un periodo continuo di almeno due (2) anni.
Inoltre, il Gruppo ha il diritto di sospendere e/o chiudere definitivamente l'account di un Rimuneratore quando ha stabilito, dopo le indagini, che ci sono ragionevoli motivi per sospettare che quest'ultimo abbia utilizzato i servizi del Gruppo in violazione dei presenti Termini e delle Politiche allegate.
Le presenti Condizioni sono ad esclusivo beneficio delle Parti e dei loro rispettivi successori e cessionari autorizzati e nulla di quanto qui contenuto, esplicito o implicito, è inteso o conferirà a qualsiasi altra persona qualsiasi diritto, beneficio o rimedio legale o equo di qualsiasi natura ai sensi o in ragione delle presenti Condizioni.
Tutti i reclami possono essere inviati via e-mail all'indirizzo [email protected]. In alternativa, il rimettente può scrivere alla sede della propria giurisdizione (i dettagli sono disponibili sul sito web del Gruppo).
Il Gruppo si riserva il diritto di rivedere, aggiornare o modificare in altro modo i presenti Termini senza preavviso al Mittente.
Se il Rimuneratore non è d'accordo con le modifiche apportate, può scegliere di chiudere il proprio conto ai sensi della Clausola 9 di questi stessi Termini.
La mancata applicazione da parte del Gruppo di qualsiasi diritto o disposizione dei presenti Termini non costituirà una rinuncia allo stesso diritto o disposizione. Nessuna rinuncia alle disposizioni dei presenti Termini sarà efficace a meno che non sia fatta per iscritto e firmata dal Mittente e dal Gruppo.
Nel caso in cui una qualsiasi disposizione dei presenti Termini sia ritenuta nulla o inapplicabile, tale determinazione non pregiudicherà il resto dei presenti Termini, che continueranno ad essere in vigore.
I presenti Termini saranno soggetti e interpretati in conformità alle leggi del paese in cui il Rimuneratore si è registrato per i servizi del Gruppo:
- Per i Rimborsatori registrati presso il Gruppo nel Regno Unito, le leggi dell'Inghilterra e del Galles. Le Parti si sottopongono irrevocabilmente alla giurisdizione dei tribunali di Inghilterra e Galles.
- Per i Rimborsatori registrati in Canada, con l'esclusione del Quebec, le leggi dell'Ontario e le relative leggi federali del Canada. Le Parti si sottopongono irrevocabilmente alla giurisdizione esclusiva dei tribunali della provincia dell'Ontario.
- Per i Rimborsatori registrati nella provincia del Quebec in Canada, le leggi del Quebec e le relative leggi federali applicabili del Canada. Le Parti si sottopongono irrevocabilmente alla giurisdizione esclusiva dei tribunali della provincia del Quebec.
- Per i Rimborsatori registrati negli Stati Uniti, le leggi dello Stato di New York. Le Parti si sottopongono irrevocabilmente alla giurisdizione dei tribunali dello Stato di New York.
