Kabayan Capital Ltd t/as Kabayan Remit, une entité britannique (« Kabayan UK »), dont le siège social est situé à Eco Business Centre, Elmsbrook, Charlotte Ave, Bicester, OX27 8BL, numéro d’enregistrement de la société 08111867, est la société mère d’un groupe fournissant des services de transfert de fonds à la communauté philippine au Royaume-Uni, en Europe continentale et en Amérique du Nord. Kabayan Capital Ltd est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority pour la fourniture de services de paiement sous le numéro de référence de l’institution de paiement agréée (API) 710792. Kabayan Capital Ltd est autorisée et réglementée par HMRC en tant qu’entreprise de services monétaires (ESM) sous le numéro de licence 12689111. Le groupe Kabayan Remit possède des bureaux au Royaume-Uni, au Canada, aux États-Unis et dans l’UE et un centre de contact basé à Manille, aux Philippines (« Groupe », « nous » ou « nous »).
Kabayan est une marque reconnue dans la communauté philippine et l’entreprise utilise le marketing direct, la participation à des événements culturels et à des fêtes de quartier, etc., ainsi que des campagnes de marketing numérique afin de promouvoir les services de transfert de fonds en ligne. Les agents externes ne sont pas utilisés pour les ventes et les paiements sont effectués via les services bancaires en ligne ou par carte de débit seulement, aucun argent comptant n’est accepté.
Les présentes conditions générales ont pour objet de clarifier les conditions qui s’appliquent à la relation d’affaires entre la société du Groupe concernée et chaque Remetteur (tel que défini ci-dessous). Les présentes conditions doivent être lues conjointement avec :
- Politique d’utilisation acceptable; et
- La politique de confidentialité qui s’applique à la juridiction dans laquelle se trouve l’expéditeur.
Les deux documents ci-dessus, lorsqu’ils sont combinés aux présentes modalités, sont appelés « conditions ».
Les présentes conditions régissent la relation entre chaque société du groupe concernée et chaque verseur. Ces mêmes conditions s’appliquent à tous les remetteurs du groupe, quelle que soit la juridiction compétente, sauf disposition contraire expresse.
Dans les présentes conditions, les définitions suivantes s’appliqueront :
- « Bénéficiaire » désigne le bénéficiaire de fonds aux Philippines désigné par l’expéditeur dans le formulaire de demande de versement;
- « Formulaire d’inscription du client » désigne le formulaire de renseignements sur le client utilisé par le Groupe pour l’identification et la vérification initiales et périodiques du client, comme l’exige la loi;
- « Parties » désigne l’expéditeur et le groupe
- « Formulaire de demande de versement » désigne le formulaire d’instructions de paiement, rempli par l’expéditeur, qui énonce les détails de chaque transaction;
- « Expéditeur » désigne la personne physique qui ordonne au Groupe d’exécuter une Transaction. L’expéditeur peut également être désigné comme « il » dans les présentes conditions. L’expéditeur ne peut être qu’une personne physique; le Groupe ne fournit pas de services à une entité autre que des personnes physiques;
- « Frais de service » est le montant à payer au Groupe en contrepartie de l’exécution de l’opération et s’ajoute au montant de l’opération;
- « Fournisseur de services » désigne une banque locale ou tout autre fournisseur de services tiers utilisé dans le cadre de chaque transaction;
- « Conditions » regroupant les présentes modalités, conjointement avec la Politique d’utilisation acceptable et la Politique de confidentialité, et, le cas échéant, le Formulaire de demande de versement;
- « Transaction » désigne le transfert d’argent de la juridiction concernée vers les Philippines;
- « Montant de la transaction » désigne le montant de la remise que l’expéditeur entend que le bénéficiaire reçoive, à l’exclusion de tous les frais et frais appliqués par le groupe et de toute conversion de devises qui peut s’appliquer.
En s’inscrivant au Groupe, le Client accepte d’être lié par les présentes Conditions et il confirme qu’il est âgé d’au moins dix-huit (18) ans, qu’il réside dans le pays dans lequel il s’inscrit en tant que client et qu’il est légalement capable d’accepter et d’accepter ces Conditions. Les présentes conditions, ainsi que le formulaire d’inscription du client, le formulaire de demande de versement, la politique d’utilisation acceptable et la politique de confidentialité pertinente (toutes en vigueur de temps à autre) forment l’intégralité de l’entente entre l’expéditeur et le groupe et décrivent l’entente entre les parties chaque fois que l’expéditeur demande au groupe d’exécuter une opération en leur nom.
L’expéditeur garantit par la présente qu’il a rempli le formulaire d’inscription du client pour son propre compte. L’expéditeur reconnaît que le Groupe a des obligations légales à respecter lors de l’ouverture d’un compte et il garantit que tous les renseignements et documents fournis au cours de ce processus sont authentiques et exacts.
L’expéditeur accepte de s’inscrire et de créer un profil auprès du groupe une seule fois. Si l’expéditeur crée un autre profil malgré une inscription valide antérieure, le groupe peut désactiver l’inscription ultérieure et ordonner à l’expéditeur d’utiliser son compte valide créé précédemment.
L’expéditeur accepte également de fournir au Groupe toute modification des renseignements personnels fournis sur son formulaire d’inscription du client, y compris, mais sans s’y limiter, le nom, l’adresse, la profession, la source des fonds ou du patrimoine et les coordonnées, dès que possible après ce changement.
L’expéditeur autorise le groupe à prendre toute mesure et à faire toute demande auprès des tiers qu’il juge appropriés pour se conformer aux lois ou règlements applicables à l’enregistrement de l’expéditeur ou à la relation continue entre les parties.
Le Groupe maintient des niveaux de sécurité appropriés pour protéger l’intégrité et le fonctionnement du système d’exploitation utilisé pour fournir les services du Groupe; elle dispose également de systèmes pour protéger toutes les données collectées, stockées et traitées dans le cadre des activités du Groupe.
L’expéditeur reconnaît et accepte qu’il est de sa propre responsabilité de maintenir le contrôle et la sécurité de ses propres identifiants d’utilisateur, mots de passe et autres identifiants de connexion. L’expéditeur accepte d’informer le groupe immédiatement lorsqu’il prend connaissance de la perte ou de la compromission de tout justificatif d’identité utilisé pour accéder aux systèmes du groupe ou s’il remarque toute autre activité suspecte liée à son compte. Dans le cas où l’expéditeur ne maintient pas le contrôle et la sécurité de ses propres identifiants de sécurité, le groupe ne sera pas responsable de toute perte, dommage ou blessure subi par l’expéditeur en raison de sa seule faute et/ou négligence en cas de violation ou de perte de ses identifiants d’utilisateur et l’expéditeur accepte en outre qu’il soit responsable envers le groupe et tout client tiers du groupe de 100% de toute perte subie ( que ce soit directement en pertes financières ou indirectement, par exemple des honoraires professionnels externes) à la suite d’une telle perte ou d’une telle compromission des données de sécurité.
Si le Groupe a des préoccupations concernant la sécurité d’un compte particulier, le Groupe se réserve le droit de prendre toutes les mesures qu’il juge nécessaires pour éviter toute perte ou compromission de ses systèmes.
L’expéditeur accepte de payer au groupe les frais de service et le montant de la transaction. Le montant exact des frais de service sera confirmé lors de la soumission du formulaire de demande de versement. La base de calcul du montant de la transaction et des frais de service sera expliquée avant l’exécution de la transaction et tous les frais seront dans la devise d’origine. Le taux de change de la devise d’origine au peso philippin (« PHP ») sera confirmé en même temps.
Une fois qu’un verseur s’est inscrit et a été vérifié par le groupe, il peut soumettre des formulaires de demande de versement. En soumettant un formulaire de demande de versement, l’expéditeur demande au groupe de transmettre le montant de la transaction au bénéficiaire.
L’expéditeur garantit que tout formulaire de demande de versement rempli est signé pour son propre compte et qu’il n’effectue pas ou ne donne pas d’instructions au groupe d’exécuter des opérations pour le compte d’un tiers. L’expéditeur déclare et garantit qu’il ne transmettra pas de fonds pour le compte d’un tiers.
Le paiement du montant de la transaction et des frais de service ne peut être effectué que par : (i) carte de débit; (ii) le transfert d’argent en ligne; ou (iii) directement à partir d’un compte bancaire, ouvert et maintenu dans la même juridiction que les fonds d’origine ou connecté à un tel compte (dans le cas d’une carte de débit) (c.-à-d. un compte bancaire américain en dollars américains, un compte bancaire britannique en livres sterling, un compte bancaire CA en dollars canadiens, etc.).
Une fois que le Formulaire de Demande de Versement a été accepté comme validement signé et approuvé, le Groupe accepte de traiter l’Opération dans les plus brefs délais. Chaque fois qu’un formulaire de demande de versement est soumis, le Groupe examine les parties, l’opération et tout autre facteur pertinent (conformément aux obligations réglementaires) afin d’évaluer si la demande soulève des problèmes. Ce n’est qu’au moment où le groupe accepte d’accepter le formulaire de demande de versement que la demande est réputée « approuvée ».
L’expéditeur reconnaît que, lorsqu’un formulaire de demande de versement a été soumis, il peut être tenu de fournir des documents pour confirmer sa propre identité ou celle du bénéficiaire avant qu’une opération ne soit approuvée ou que les fonds ne soient envoyés. Le Groupe se réserve le droit de demander des preuves documentaires supplémentaires pour établir la source des fonds, la source de la richesse, la justification ou la raison de l’opération ou toute autre information que le Groupe peut être tenu d’obtenir en vertu des lois, règlements, règles et politiques auxquelles le Groupe est tenu de se conformer.
L’expéditeur reconnaît que le groupe peut refuser le traitement de son formulaire de demande de versement lorsque celui-ci enfreindrait les présentes conditions ou toute loi ou réglementation locale, nationale ou internationale applicable.
Dans l’éventualité où une transaction est annulée par le groupe avant d’être complétée, le montant de la transaction et les frais de service seront remboursés dès que possible.
Une fois qu’un formulaire de demande de versement est accepté, le groupe accepte de remettre le montant de la transaction au bénéficiaire selon les instructions. Le Groupe a l’intention que tous les montants de transaction soient livrés au bénéficiaire dès que possible et cela se produit généralement dans un délai de 1 à 2 heures, cependant, le groupe ne peut pas garantir ce délai. Les délais de livraison tels qu’affichés représentent le temps de service général et ne constituent pas une garantie d’un temps de traitement individuel d’une transaction.
Le Groupe compte de nombreux fournisseurs de services qui aident à exécuter les transactions (en particulier les banques) et le Groupe n’est pas en mesure d’influencer la vitesse à laquelle les fournisseurs de services traitent les transactions; le Groupe s’efforcera de « faire avancer les choses », mais ce n’est pas toujours possible. Il en résulte que les transactions peuvent prendre 1 à 2 jours. Ce n’est pas courant et le groupe a toujours l’intention qu’une transaction soit effectuée le plus rapidement possible et il travaille sans relâche pour assurer un transfert rapide et sûr des fonds.
Le Groupe vise à faciliter le traitement du formulaire de demande de versement transmis par l’expéditeur et s’engage, une fois accepté, à remettre le montant de la transaction au bénéficiaire désigné dans les meilleurs délais.
L’expéditeur reconnaît que le traitement et/ou l’exécution d’un formulaire de demande de versement peut être retardé en raison, mais sans s’y limiter, d’un cas de force majeure, de variations des heures de compensation bancaire et d’ouverture, de la disponibilité des devises, de la conformité à la réglementation en vigueur ou pour d’autres raisons indépendantes de la volonté du Groupe.
Le Groupe confirme qu’il dispose de tous les consentements nécessaires et qu’il s’est inscrit auprès de toutes les autorités compétentes pour lui permettre de fournir ses services dans chaque juridiction où il exerce ses activités.
Dans la mesure permise par la loi, le Groupe exclut expressément toutes les conditions, garanties et termes qui peuvent être implicites par la loi, la common law ou l’équité.
De plus, le Groupe ne sera pas responsable de tout retard ou défaut de traitement d’un formulaire de demande de versement en raison de circonstances indépendantes de sa volonté, y compris, mais sans s’y limiter, les perturbations électriques et de télécommunications, les calamités naturelles, les troubles civils ou toute ordonnance légale émise par les autorités dûment constituées dans la juridiction où le formulaire de demande de versement est exécuté.
Cela n’affecte pas notre responsabilité en cas de décès ou de blessure corporelle résultant de notre négligence, ni notre responsabilité en cas de fausse déclaration frauduleuse, ni toute autre responsabilité qui ne peut être exclue ou limitée en vertu de la loi applicable de chaque pays.
Un Expéditeur peut fermer son compte à tout moment en communiquant avec le Groupe, sous réserve de la conservation de toute donnée ou information requise par la loi ou la réglementation applicable.
De plus, le Groupe se réserve le droit de fermer un compte dans le cas où le compte a été inactif pendant une période continue d’au moins deux (2) ans.
De plus, le Groupe a le droit de suspendre et/ou de résilier définitivement le compte d’un Remetteur lorsqu’il a déterminé, après enquête, qu’il existe des motifs raisonnables de soupçonner que ce dernier a utilisé les services du Groupe en violation des présentes Conditions et de ses Politiques annexes.
Les présentes conditions sont au seul bénéfice des parties et de leurs successeurs et ayants droit autorisés respectifs, et rien dans les présentes, expresse ou implicite, n’est destiné à conférer à toute autre personne un droit, un avantage ou un recours légal ou équitable de quelque nature que ce soit en vertu ou en raison des présentes conditions.
Toutes les plaintes peuvent être envoyées par courriel à [email protected]. Alternativement, l’expéditeur peut écrire au bureau de sa juridiction (détails disponibles sur le site Web du groupe).
Le Groupe se réserve le droit de réviser, de mettre à jour ou de modifier les présentes Conditions sans préavis à l’expéditeur.
Si l’expéditeur n’est pas d’accord avec les modifications apportées, il peut choisir de fermer son compte sous réserve de l’article 9 de ces mêmes conditions.
Le fait que le Groupe n’applique pas un droit ou une disposition des présentes Conditions ne constitue pas une renonciation au même droit ou à la même disposition. Aucune renonciation à la disposition des présentes conditions ne sera effective à moins qu’elle ne soit faite par écrit et signée par le remitteur et le groupe.
Dans le cas où une disposition des présentes conditions est jugée nulle ou inapplicable, cette décision n’affectera pas le reste des présentes conditions, qui resteront en vigueur.
Les présentes Conditions seront soumises et interprétées conformément aux lois du pays dans lequel l’Expéditeur s’est inscrit pour les services du Groupe :
- Pour les remetteurs enregistrés auprès du groupe au Royaume-Uni, les lois de l’Angleterre et du Pays de Galles. Les parties se soumettent irrévocablement à la compétence des tribunaux d’Angleterre et du Pays de Galles.
- Pour les verseurs inscrits au Canada, à l’exclusion du Québec, les lois de l’Ontario et les lois fédérales pertinentes du Canada. Les parties se soumettent irrévocablement à la compétence exclusive des tribunaux de la province de l’Ontario.
- Pour les verseurs inscrits dans la province de Québec au Canada, les lois du Québec et les lois fédérales applicables pertinentes du Canada. Les parties se soumettent irrévocablement à la compétence exclusive des tribunaux de la province de Québec.
- Pour les verseurs enregistrés aux États-Unis, les lois de l’État de New York. Les parties se soumettent irrévocablement à la compétence des tribunaux de l’État de New York.
