Significato di SWIFT: Che cos'è lo SWIFT nel settore bancario?

Se avete effettuato un bonifico bancario internazionale, è molto probabile che vi siate imbattuti nel termine SWIFT. Si tratta di un termine bancario comunemente utilizzato dalle principali banche mondiali per i trasferimenti internazionali di denaro. Sebbene migliaia di persone inviino denaro all'estero ogni giorno, alcuni non conoscono il significato di SWIFT. Ecco una descrizione dettagliata e informazioni su questo termine bancario per darvi un'idea del significato di SWIFT.

Quando si inviano fondi all'estero tramite una banca, si potrebbe automaticamente pensare che il denaro venga elaborato in modo sicuro attraverso il loro sistema. Ma sapete cosa rende sicura ogni transazione? Approfondiamo l'argomento comprendendo il significato di SWIFT e il funzionamento del sistema.

Prima di tutto, rispondiamo alla domanda che molti di voi potrebbero avere in mente: cos'è SWIFT?

SWIFT è un acronimo che sta per "the Società per le telecomunicazioni finanziarie interbancarie mondiali. Fondata nel 1973 a Bruxelles, in Belgio, la SWIFT è una cooperativa che garantisce transazioni finanziarie globali sicure e standardizzate tra i suoi membri.

SWIFT gestisce un sistema di messaggistica completo utilizzato dalle banche e dalle istituzioni finanziarie associate in tutto il mondo per trasmettere in modo rapido e sicuro messaggi e informazioni finanziarie (ad esempio, transazioni in titoli, istruzioni di trasferimento fondi, lettere di credito, ecc.)

Prima di SWIFT, le istituzioni finanziarie e le banche utilizzavano il TELEX per trasmettere i messaggi finanziari. Tuttavia, il processo era lento e inefficiente, per cui i pagamenti transfrontalieri richiedevano tempi molto più lunghi. Con lo sviluppo dello SWIFT, la Società aveva elaborato circa metà dei trasferimenti di fondi internazionali in 212 paesi nel 2018. 

Quando si trasferisce denaro all'estero, il denaro non viene trasferito direttamente dalla banca che lo invia a quella che lo riceve. In realtà, è molto più complicato di così. Per questo motivo il bonifico bancario internazionale richiede solitamente un po' di tempo per essere eseguito.

A volte, la transazione deve essere elaborata attraverso diversi Paesi prima di raggiungere il conto bancario del vostro beneficiario. In breve, potrebbero essere coinvolte nel processo più banche intermediarie in diversi Paesi.

Grazie a SWIFT, il denaro non viene necessariamente trasferito da una banca all'altra, rendendo sicuro il trasferimento di denaro. Invece, SWIFT invia ordini di transazione tra banche e istituzioni finanziarie utilizzando i codici SWIFT. Ciò è stato reso più semplice dal fatto che SWIFT ha standardizzato i formati Bank Identifier Code (BIC) e International Bank Account Number (IBAN). Ora il sistema SWIFT è in grado di identificare in modo rapido e sicuro ogni pagamento inviato all'estero.

La SWIFT assegna a ogni banca e istituto finanziario un codice univoco - un codice SWIFT, un codice BIC o un codice ISO-9362. Il codice è composto dai seguenti elementi:

• Codice paese
• Codice dell'istituto finanziario
• Codice città
• Codice della filiale (facoltativo)

Si noti che il codice SWIFT può identificare solo le banche, mentre l'IBAN identifica sia la banca che il conto bancario specifico del destinatario. Per questo motivo non dovrete preoccuparvi che i vostri dati finanziari vadano persi durante il processo.

È più facile elaborare il pagamento se la banca mittente e quella ricevente hanno un rapporto consolidato tra loro. Per darvi un'idea, ecco un esempio:

• A invia 100 sterline a B
• La banca di A invierà un messaggio SWIFT alla banca di B
• La banca di A detrarrà 100 sterline dal suo conto e le accrediterà alla banca di B
• La banca di B. accrediterà le 100 sterline sul suo conto.

D'altra parte, il processo non è così semplice quando le banche non hanno un rapporto consolidato. Infatti, entrambe le banche devono trovare una banca intermediaria con cui hanno un rapporto consolidato. Ecco un esempio:

• La banca di A invia 100 sterline a B, ma le loro banche non hanno un rapporto consolidato.
• La banca di A detrae 100 sterline dal suo conto.
• La banca di A chiederà alla banca intermediaria C di accreditare le 100 sterline alla banca di B
• La banca C addebita una commissione per il ruolo di banca intermediaria (ad esempio, 2 sterline) e la detrae dalle 100 sterline.
• La banca C accrediterà solo 98 sterline sul conto commerciale di B.
• La banca di B depositerà le 98 sterline sul suo conto personale.

Se la banca mittente e quella destinataria non riescono a trovare una banca intermediaria con cui hanno un rapporto consolidato, saranno coinvolte più banche intermediarie. Di conseguenza, verranno addebitate sempre più commissioni e i tempi di elaborazione si allungheranno ulteriormente.

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