Accrescere il vostro patrimonio con i conti di risparmio Pag-IBIG e MP2

Sebbene accantonare denaro in un conto di risparmio sia una buona idea, il vostro denaro potrebbe non avere lo stesso valore quando lo userete più avanti nel tempo a causa di fattori come l'inflazione.

Ecco perché è importante far crescere il proprio denaro.

Per fortuna, esistono due programmi garantiti dal governo per i filippini che vogliono aumentare i propri risparmi con un rischio minimo: Pag-IBIG Regular Savings e MP2 Savings.

Prima di parlare di entrambi i programmi, parliamo di Pag-IBIG.

Sebbene questa parola significhi anche "amore" in filippino, in termini di finanze Pag-IBIG sta per Pagtulungan sa Kinabukasan: Ikaw, Bangko, Industria, at Gobyerno (Lavorare insieme per il futuro: voi, banche, industria e governo).

È un nome più accattivante per le Filippine. Fondo comune di investimento per lo sviluppo della casache esiste per aiutare i filippini ad accedere a buone abitazioni nel Paese.

"In effetti, Pag-IBIG sfrutta questi quattro settori della nostra società [cittadini, banche, industria e governo] per fornire ai suoi membri un alloggio adeguato attraverso [un] efficace schema di risparmio", ha dichiarato Il progetto LawPhil, una risorsa legale gestita dal Fondazione legale Arellano.

Con i contributi dei cittadini a Pag-IBIG attraverso i programmi di risparmio regolare e MP2, il fondo dovrebbe essere in grado di:

• Fornire ai membri di Pag-IBIG alloggi a prezzi accessibili, compresi quelli a basso costo e quelli sociali.

• Offrire ai membri e ai non membri di Pag-IBIG più opzioni incoraggiando la concorrenza nel settore abitativo

• Stimolare l'economia in più parti delle Filippine

Sì, sulla base di Legge della Repubblica 9679 o la Legge sul Fondo Mutualistico per lo Sviluppo della Casa del 2009, tutti i dipendenti coperti dai programmi assicurativi pubblici delle Filippine denominati Sistema di sicurezza socializzato (SSS) e il Sistema assicurativo del servizio pubblico (GSIS) devono versare i contributi al Fondo Pag-IBIG. Questo include i lavoratori dipendenti.

Gli unici filippini che non sono tenuti a iscriversi a Pag-IBIG, ma possono versare volontariamente i contributi, sono quelli che si sono trasferiti permanentemente o sono già naturalizzati all'estero.

Il programma di risparmio MP2 è volontario, ma lo tratteremo in dettaglio più avanti nell'articolo.

A consulenza congiunta emesso all'inizio del 2022 dal Pag-IBIG e dal Dipartimento dei lavoratori migranti (DMW, ex Amministrazione per l'occupazione d'oltremare delle Filippine o POEA) applica ulteriormente la RA 9679.

Ora tutti gli OFW, o chiunque voglia diventare un OFW, devono avere un Pag-IBIG Member Identification Number (MID).

Questo MID è un campo obbligatorio in ogni OFW o futuro OFW. Account DMW e-Registration.

Inoltre, prima di poter lasciare le Filippine, un OFW deve pagare i contributi Pag-IBIG al momento dell'elaborazione del certificato di lavoro all'estero (OEC).

Secondo NotizieGli OECS sono "autorizzazioni all'uscita" obbligatorie rilasciate dal DMW. Con un OEC, un lavoratore dipendente ha documentazione del loro impiego all'estero ed è esente dal pagamento delle tasse di viaggio e delle tasse aeroportuali.

A differenza di MP2 Savings, il Pag-IBIG Risparmio regolare programma è obbligatorio.

In questo caso mettete una parte dei vostri risparmi nel fondo Pag-IBIG per i prossimi 20 anni e guadagnate ogni anno dividendi esenti da imposte.

A partire dal 2021, il tasso di dividendo di risparmio regolare era pari a 5.50%ma ha raggiunto i 7,61% nel 2017 e ha registrato una media di 6.09% dal 2014 al 2018. Si tratta di una cifra superiore a quella che si otterrebbe con un normale conto di risparmio bancario.

Per iniziare, il contributo minimo di Pag-IBIG è di 100 PHP; ma se si desidera guadagnare più dividendi, è necessario un contributo maggiore.

In qualità di emigranti, potete aumentare i vostri contributi

• Accesso a Pag-IBIG virtuale

• Visitare una qualsiasi filiale Pag-IBIG

• Pagare tramite i partner autorizzati di Pag-IBIG

Per darvi un'idea più precisa di quanto potete investire in Pag-IBIG, ecco cosa succede al vostro denaro dopo 20 anni di programma di risparmio regolare con un tasso di dividendo di 6,09%:

*6,09% si basa sui tassi di dividendo medi del periodo 2014-2018. Il tasso di dividendo effettivo si basa sul reddito annuale del fondo.

Fonte: L'Ambasciata delle Filippine a Singapore

Anche se questo sembra promettente, ricordate che il tasso di dividendo può salire o scendere a seconda di quanto Pag-IBIG guadagna in un anno.

È possibile ritirare i propri risparmi regolari Pag-IBIG e i guadagni da dividendi esenti da imposte solo dopo 20 anni. Si tratta di un periodo più lungo rispetto a quello dei risparmi MP2, in cui i vostri investimento raggiunge la maturità dopo 5 anni.

Alcune condizioni possono consentire di ritirare prima i propri risparmi regolari. Queste sono:

• Pensionamento

• Invalidità permanente o infermità mentale

• Problemi di salute che vi hanno impedito di lavorare

• Lasciare definitivamente le Filippine

• La morte

• Una malattia grave nella famiglia più prossima

È possibile richiedere un prelievo anticipato per altri motivi oltre a quelli sopra elencati, ma è necessario attendere l'approvazione del Consiglio di amministrazione di Pag-IBIG.

In questo blog abbiamo menzionato spesso i risparmi MP2, quindi parliamo di loro e vediamo come si differenziano dal normale programma di risparmio di Pag-IBIG.

Abbreviazione di Modified Pag-IBIG 2 Savings, il Programma di risparmio MP2 permette ai membri di Pag-IBIG di risparmiare volontariamente e di guadagnare più dividendi in un periodo più breve.

Con un deposito minimo di 500 PHP, potrete godere di un tasso di dividendo più elevato e incrementare rapidamente i vostri risparmi in cinque anni.

Inoltre, non c'è alcun limite all'importo che si può depositare e al numero di conti di risparmio MP2 che si possono aprire. Quindi, se lo desiderate, potete depositare anche più di 1 milione di PHP.

Tuttavia, per i depositi superiori a 100.000 PHP è necessario presentare una prova di reddito. Se state depositando 500.000 PHP in un'unica soluzione, dovrete anche emettere un assegno personale o dirigenziale.

Qualunque sia l'importo che desiderate risparmiare, potete suddividere i pagamenti in depositi mensili o versare l'intero importo in un'unica soluzione. Tutto dipende da quanto potete risparmiare.

Nel 2021, il tasso di dividendo di MP2 Savings era di 6,00%. Nel 2017, il tasso di dividendo di MP2 Savings ha raggiunto 8,11%.

Si tratta di tassi superiori a quelli del programma di risparmio regolare di Pag-IBIG e superiori alla maggior parte dei tassi di interesse bancari, che di solito sono inferiori al 2%.

Invece di aspettare cinque anni per la scadenza del conto, potete ricevere i dividendi ogni anno tramite un conto di risparmio o un conto corrente. Questo deve avvenire tramite una banca accreditata o tramite un assegno emesso a vostro nome. Si tratta di un vantaggio in più rispetto al programma Pag-IBIG obbligatorio, dove bisogna aspettare due decenni per ritirare il proprio denaro.

Per aiutarvi a immaginare come cresceranno i vostri risparmi, ecco un esempio di calcolo tratto dal sito ufficiale di Pag-IBIG, uno che prevede il pagamento di dividendi annuali e un altro che prevede il pagamento di dividendi annuali. composto i vostri risparmi o aggiungere i guadagni dell'anno scorso ai risparmi di quest'anno:

Per un risparmio mensile di 500 PHP - Distribuzione di dividendi annuali

Per 500 PHP di risparmio mensile - Risparmio composto

Come i normali risparmi di Pag-IBIG, il tasso di dividendo del Risparmio MP2 cambia ogni anno in base al reddito di Pag-IBIG. Tuttavia, il calcolo di cui sopra mostra quanto si può guadagnare in cinque anni.

Dopo la scadenza del conto di risparmio MP2, potete ritirare i vostri risparmi e i dividendi esenti da imposte, oppure potete lasciarlo per altri due anni e guadagnare dividendi ai normali tassi di risparmio Pag-IBIG. È inoltre possibile aprire un nuovo conto di risparmio MP2 e trasferirvi i risparmi accumulati a continuare a crescere.

Dovrete attendere cinque anni prima di poter ritirare completamente i vostri risparmi MP2.

Una volta raggiunta la scadenza del conto, è possibile compilare un modulo di richiesta di rimborso. Modulo di richiesta di prestazioni previdenziali e inviarlo online qui. La domanda online dovrà inoltre contenere i seguenti dati:

• Fotocopia o scansione di un documento d'identità valido.

• Una fotocopia o una scansione del vostro Carta fedeltà Pag-IBIG Plus

• Un selfie con voi e il vostro documento d'identità valido e la Carta fedeltà Pag-IBIG Plus

Potete anche presentare personalmente il modulo di richiesta in qualsiasi filiale Pag-IBIG. Assicuratevi di portare con voi un documento d'identità valido.

Se desiderate ritirare i vostri fondi prima che il conto raggiunga la scadenza, dovrete soddisfare una delle seguenti condizioni:

• Andate in pensione

• Avete perso il lavoro a causa delle vostre condizioni di salute.

• Siete stati licenziati o il vostro datore di lavoro ha chiuso i battenti.

• Siete un lavoratore dipendente che deve ritornare nelle Filippine

• Siete i beneficiari di un titolare di un conto di risparmio MP2 che è deceduto

• Siete gravemente malati

• Il Consiglio di amministrazione del Fondo Pag-IBIG approva il motivo del recesso.

Se soddisfate i criteri di cui sopra e ritirate i vostri Risparmi MP2 prima dei cinque anni, potrete ottenere solo il capitale risparmiato e la metà dei dividendi maturati.

Se avete deciso di far crescere i vostri fondi con MP2 Savings, potete aprire un conto online tramite il seguente link link. Potete anche recarvi presso una qualsiasi filiale Pag-IBIG e presentare un modulo di iscrizione completo, che può essere scaricato qui.

Dopo l'iscrizione, riceverete il numero di conto MP2 Savings e potrete effettuare il vostro primo deposito.

Potete ricaricare il vostro conto di risparmio MP2 attraverso una trattenuta sullo stipendio, visitando la filiale Pag-IBIG più vicina o tramite i partner accreditati Pag-IBIG.

Gli OFW possono utilizzare un'applicazione di trasferimento di denaro sicura come Kabayan Remit per inviare fondi a Pag-IBIG. Tutto quello che dovete fare è seguire i passaggi elencati quie potrete trasferire il vostro denaro in tutta sicurezza entro un'ora.

Per saperne di più su Kabayan Remit e su come può aiutarvi nei vostri trasferimenti di denaro, fate clic su qui.