Signification de SWIFT : Qu'est-ce que SWIFT dans le domaine bancaire ?

Si vous avez effectué un virement bancaire international, il y a de fortes chances que vous ayez rencontré le terme SWIFT. Il s'agit d'un terme bancaire couramment utilisé par les grandes banques mondiales pour les virements internationaux. Bien que des milliers de personnes envoient de l'argent à l'étranger chaque jour, certaines ignorent la signification de SWIFT. Voici une analyse détaillée et des informations sur ce terme bancaire pour vous donner une idée de ce qu'est la signification de SWIFT.

Lorsque vous envoyez des fonds à l'étranger par l'intermédiaire d'une banque, vous pouvez automatiquement supposer que votre argent est traité en toute sécurité par son système. Mais savez-vous ce qui garantit la sécurité de chaque transaction ? Approfondissons la question en comprenant la signification de SWIFT et le fonctionnement du système.

Tout d'abord, répondons à la question que la plupart d'entre vous se posent : qu'est-ce que SWIFT ?

SWIFT est un acronyme qui signifie le système d'échange d'informations sur les marchés financiers (SWIFT). Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales). Fondée en 1973 à Bruxelles, en Belgique, SWIFT est une coopérative qui assure des transactions financières mondiales sûres, sécurisées et normalisées entre ses membres.

SWIFT exploite un système de messagerie complet utilisé par les banques et les institutions financières membres dans le monde entier pour transmettre rapidement et en toute sécurité des messages et des informations financières (par exemple, des opérations sur titres, des instructions de transfert de fonds, des lettres de crédit, etc.)

Avant SWIFT, les institutions financières et les banques utilisaient TELEX pour transmettre des messages financiers. Cependant, le processus était lent et inefficace, de sorte que les paiements transfrontaliers prenaient beaucoup plus de temps. Avec le développement de SWIFT, la Société avait traité environ la moitié des transferts internationaux de fonds dans 212 pays en 2018. 

Lors d'un transfert d'argent à l'étranger, l'argent n'est pas directement transféré de la banque expéditrice à la banque destinataire. En réalité, c'est beaucoup plus compliqué que cela. C'est pourquoi le traitement d'un virement international prend généralement un peu de temps.

Parfois, la transaction doit être traitée dans différents pays avant d'arriver sur le compte bancaire de votre bénéficiaire. En bref, le processus peut impliquer plusieurs banques intermédiaires dans différents pays.

Grâce à SWIFT, l'argent n'est pas nécessairement transféré d'une banque à l'autre, ce qui sécurise le transfert d'argent. SWIFT envoie plutôt des ordres de transaction entre les banques et les institutions financières à l'aide de codes SWIFT. Cette opération a été facilitée par la normalisation par SWIFT des formats Bank Identifier Code (BIC) et International Bank Account Number (IBAN). Désormais, le système SWIFT peut identifier rapidement et en toute sécurité chaque paiement envoyé à l'étranger.

SWIFT attribue à chaque banque et institution financière un code unique - soit un code SWIFT, soit un code BIC, soit un code ISO-9362. Le code se compose des éléments suivants :

• Code pays
• Code de l'institution financière
• Code de la ville
• Code de la branche (facultatif)

Il convient de noter que le code SWIFT ne peut identifier que les banques, tandis que l'IBAN identifie à la fois la banque et le compte bancaire spécifique du destinataire. C'est pourquoi vous n'avez pas à craindre que vos données financières se perdent en cours de route.

Il est plus facile de traiter le paiement si la banque expéditrice et la banque réceptrice ont une relation établie l'une avec l'autre. Pour vous donner une idée, voici un exemple :

• A envoie 100 £ à B
• La banque de A envoie un message SWIFT à la banque de B.
• La banque de A déduira 100 livres sterling de son compte et les créditera à la banque de B.
• La banque de B créditera son compte de 100 £.

En revanche, le processus n'est pas aussi simple lorsque les banques n'ont pas de relations établies. En effet, les deux banques doivent trouver une banque intermédiaire avec laquelle elles ont toutes deux une relation établie. Voici un exemple :

• La banque de A envoie 100 £ à B, mais les deux banques n'ont pas de relation établie.
• La banque de A prélève 100 £ sur son compte.
• La banque de A demandera à la banque intermédiaire C de créditer les 100 £ à la banque de B.
• La banque C facture des frais pour avoir agi en tant que banque intermédiaire (par exemple 2 £) et les déduit des 100 £.
• La banque C ne créditera que 98 £ sur le compte de la banque commerciale de B.
• La banque de B déposera les 98 £ sur son compte personnel.

Si la banque expéditrice et la banque réceptrice ne parviennent pas à trouver une banque intermédiaire avec laquelle elles ont toutes deux établi une relation, plusieurs banques intermédiaires interviendront. Les frais sont alors de plus en plus élevés et le temps de traitement est encore plus long.

Si vous souhaitez envoyer de l'argent avec une meilleure valeur, il est préférable d'envoyer de l'argent par l'intermédiaire d'un service de transfert d'argent tel que Remise Kabayan. Avec Kabayan Remit, vous pouvez envoyer de l'argent du Royaume-Uni aux Philippines.

Voici pourquoi envoyer de l'argent avec Kabayan Remit est mieux que les banques :

• Des taux de change plus élevés et des frais moins élevés. Nous ne facturons pas de frais élevés afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de chaque transaction.
• Pas de frais cachés. Vous saurez exactement combien vous devez payer. Consultez notre outil de calcul!
• Temps de traitement plus court. Les fonds peuvent parvenir à votre bénéficiaire dans l'heure qui suit. 
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