Faire fructifier votre patrimoine avec les comptes d'épargne Pag-IBIG et MP2

Bien que mettre de l'argent de côté sur un compte d'épargne soit une bonne idée, votre argent risque de ne plus valoir autant lorsque vous l'utiliserez plus tard, en raison de facteurs tels que l'inflation.

C'est pourquoi il est important de faire fructifier votre argent.

Heureusement, il existe deux programmes garantis par le gouvernement pour les Philippins qui cherchent à augmenter leur épargne avec un risque minimal : Pag-IBIG Regular Savings et MP2 Savings.

Avant d'aborder ces deux programmes, parlons de Pag-IBIG.

Si ce mot signifie également "amour" en philippin, en ce qui concerne vos finances, Pag-IBIG signifie Pagtulungan sa Kinabukasan : Ikaw, Bangko, Industria, at Gobyerno (Travailler ensemble pour l'avenir : vous, la banque, l'industrie et le gouvernement).

C'est un nom plus accrocheur pour les Philippines. Fonds commun de placement pour le développement du logementqui a pour but d'aider les Philippins à accéder à un logement de qualité dans le pays.

"En effet, Pag-IBIG exploite ces quatre secteurs de notre société (citoyens, banques, industrie et gouvernement) pour fournir à ses membres un logement adéquat par le biais d'un système d'épargne efficace", a déclaré le ministre de l'économie et des finances. Le projet LawPhil, une ressource juridique gérée par le Fondation juridique Arellano.

Grâce aux contributions des citoyens à Pag-IBIG par le biais de ses programmes d'épargne régulière et MP2, le fonds devrait être en mesure de.. :

• Fournir des logements abordables aux membres du Pag-IBIG, y compris des logements à bas prix et des logements sociaux.

• Offrir aux membres et aux non-membres du Pag-IBIG davantage d'options en encourageant la concurrence dans le secteur du logement.

• Stimuler l'économie dans un plus grand nombre de régions des Philippines

Oui, sur la base de Loi de la République 9679 ou la Home Development Mutual Fund Law de 2009, tous les employés couverts par les programmes d'assurance publique des Philippines appelés Système de sécurité socialisé (SSS) et la Système d'assurance des services publics (GSIS) doivent verser des contributions au fonds Pag-IBIG. Cela inclut les OFWs.

Les seuls Philippins qui ne sont pas tenus de s'affilier à Pag-IBIG, mais qui peuvent volontairement verser des cotisations, sont ceux qui se sont installés de manière permanente à l'étranger ou qui y sont déjà naturalisés.

Le programme d'épargne MP2 est volontaire, mais nous y reviendrons plus en détail dans la suite de l'article.

A conseil conjoint publié au début de l'année 2022 par Pag-IBIG et le Département des travailleurs migrants (DMW, anciennement Administration philippine de l'emploi outre-mer ou POEA) renforce l'application de la loi de la République 9679.

Désormais, tous les OFW, ou toute personne souhaitant devenir OFW, doivent posséder un numéro d'identification de membre Pag-IBIG (MID).

Ce MID est un champ obligatoire pour tout OFW ou futur OFW. Compte DMW e-Registration.

Avant de pouvoir quitter les Philippines, un OFW doit payer ses cotisations au Pag-IBIG lors du traitement de son Overseas Employment Certificate (OEC) (certificat d'emploi à l'étranger).

Selon le ONENewsLes OECS sont des "autorisations de sortie" obligatoires délivrées par le DMW. Avec un OEC, un OFW a la documentation de leur emploi à l'étranger et est exonéré de la taxe de voyage et des redevances aéroportuaires.

Contrairement à l'épargne MP2, l'épargne Épargne régulière Pag-IBIG est obligatoire.

Vous placez une partie de votre épargne dans le fonds Pag-IBIG pour les 20 prochaines années et vous percevez chaque année des dividendes exonérés d'impôts.

À partir de 2021, le taux de dividende de l'épargne régulière s'élève à 5.50%Il a toutefois atteint 7,61% en 2017 et s'est établi à une moyenne de 6.09% de 2014 à 2018. Cette rémunération est supérieure à celle d'un compte d'épargne bancaire classique.

Pour commencer, la contribution minimale au Pag-IBIG est de 100 PHP ; mais si vous souhaitez obtenir plus de dividendes, vous devrez contribuer davantage.

En tant qu'OFW, vous pouvez augmenter vos contributions en

• Se connecter à Pag-IBIG virtuel

• Se rendre dans une agence Pag-IBIG

• Payer par l'intermédiaire des partenaires agréés de Pag-IBIG

Pour vous donner une meilleure idée du montant que vous pouvez placer dans Pag-IBIG, voici ce qu'il advient de votre argent après 20 ans dans le programme d'épargne ordinaire avec un taux de dividende de 6,09% :

*6,09% est basé sur les taux de dividendes moyens de 2014 à 2018. Le taux de dividende réel est basé sur le revenu annuel du fonds.

Source : Ambassade des Philippines à Singapour

Bien que cela semble prometteur, n'oubliez pas que ce taux de dividende peut augmenter ou diminuer en fonction des bénéfices réalisés par Pag-IBIG au cours d'une année.

Vous ne pouvez retirer votre épargne régulière Pag-IBIG et vos revenus de dividendes exonérés d'impôts qu'après 20 ans. Ce délai est plus long que celui de l'épargne MP2, pour laquelle votre investissement arrive à maturité après 5 ans.

Certaines conditions peuvent vous permettre de retirer votre épargne régulière plus tôt. Ces conditions sont les suivantes

• Retraite

• Invalidité permanente ou aliénation mentale

• Problèmes de santé qui vous ont empêché de travailler

• Quitter définitivement les Philippines

• La mort

• Une maladie grave dans la famille proche

Vous pouvez demander un retrait anticipé pour d'autres raisons que celles mentionnées ci-dessus, mais vous devrez attendre l'approbation du Conseil d'administration de Pag-IBIG.

Nous avons beaucoup parlé de l'épargne MP2 dans ce blog, alors parlons-en et voyons en quoi elle diffère du programme d'épargne ordinaire de Pag-IBIG.

Abréviation de Modified Pag-IBIG 2 Savings (épargne modifiée Pag-IBIG 2), la MP2 Programme d'épargne permet aux membres de Pag-IBIG d'épargner volontairement et de percevoir plus de dividendes dans un délai plus court.

Avec un dépôt minimum de 500 PHP, vous pouvez bénéficier d'un taux de dividende plus élevé et augmenter rapidement votre épargne en cinq ans.

Il n'y a pas non plus de limite au montant que vous pouvez déposer et au nombre de comptes d'épargne MP2 que vous pouvez ouvrir. Si vous le souhaitez, vous pouvez donc déposer plus d'un million de PHP.

Toutefois, pour les dépôts supérieurs à 100 000 PHP, vous devrez présenter un justificatif de revenus. Si vous déposez 500 000 PHP en une seule fois, vous devrez également émettre un chèque personnel ou un chèque de gestion.

Quel que soit le montant que vous souhaitez épargner, vous pouvez étaler vos paiements par des versements mensuels ou verser la totalité du montant en une seule fois. Tout dépend de votre capacité à épargner.

En 2021, le taux de dividende de MP2 Savings est de 6,00%. En 2017, le taux de dividende de MP2 Savings a atteint 8,11%.

Ces taux sont supérieurs à ceux du programme d'épargne régulière de Pag-IBIG et à la plupart des taux d'intérêt bancaires, qui sont généralement inférieurs à 2%.

Au lieu d'attendre cinq ans pour que votre compte arrive à échéance, vous pouvez recevoir vos dividendes annuellement par le biais d'un compte d'épargne ou d'un compte courant. Cette opération doit être effectuée par l'intermédiaire d'une banque accréditée ou d'un chèque émis à votre nom. Il s'agit d'un avantage supplémentaire par rapport au programme obligatoire Pag-IBIG, dans le cadre duquel vous devez attendre deux décennies pour retirer votre argent.

Pour vous aider à imaginer comment votre épargne va fructifier, voici un exemple de calcul tiré du site officiel de Pag-IBIG, dans lequel vous percevez des dividendes annuels et dans lequel vous recevez des dividendes de l'État. composé votre épargne ou ajouter les revenus de l'année dernière à l'épargne de cette année :

Pour une épargne mensuelle de 500 PHP - Dividende annuel

Pour une épargne mensuelle de 500 PHP - Epargne composée

Comme pour l'épargne ordinaire de Pag-IBIG, le taux de dividende du MP2 Savings varie chaque année en fonction des revenus de Pag-IBIG. Cependant, le calcul ci-dessus montre combien vous pouvez gagner en cinq ans.

À l'échéance de votre compte d'épargne MP2, vous pouvez retirer votre épargne et les dividendes exonérés d'impôt, ou vous pouvez laisser votre compte ouvert pendant deux années supplémentaires et percevoir des dividendes aux taux d'épargne habituels de Pag-IBIG. Vous pouvez également ouvrir un nouveau compte d'épargne MP2 et y transférer votre épargne accumulée vers continuez à le faire croître.

Vous devrez attendre cinq ans avant de pouvoir retirer la totalité de votre épargne MP2.

Lorsque votre compte arrive à maturité, vous pouvez remplir un formulaire de demande d'ouverture de compte. Formulaire de demande de prestations de prévoyance et le soumettre en ligne ici. Votre demande en ligne devra également comporter les éléments suivants :

• Une photocopie ou un scan d'une pièce d'identité valide

• Une photocopie ou un scan de votre Carte de fidélité Pag-IBIG Plus

• Un selfie avec vous et votre carte d'identité valide et votre carte de fidélité Pag-IBIG Plus

Vous pouvez également déposer personnellement votre formulaire de demande dans n'importe quelle agence de Pag-IBIG. Veillez à vous munir d'une pièce d'identité valide.

Si vous souhaitez retirer vos fonds avant l'échéance du compte, vous devez remplir l'une des conditions suivantes :

• Vous prenez votre retraite

• Vous avez perdu votre emploi en raison de votre état de santé

• Vous avez été licencié ou votre employeur a fermé ses portes

• Vous êtes un OFW qui doit retourner aux Philippines

• Vous êtes le bénéficiaire d'un titulaire de compte d'épargne MP2 décédé.

• Vous êtes gravement malade

• Le conseil d'administration du fonds Pag-IBIG approuve la raison de votre retrait.

Si vous répondez aux critères ci-dessus et que vous retirez votre épargne MP2 avant la fin des cinq ans, vous ne pourrez récupérer que votre capital et la moitié des dividendes que vous avez perçus.

Si vous avez décidé de faire fructifier vos fonds avec MP2 Savings, vous pouvez ouvrir un compte en ligne via ce lien. lien. Vous pouvez également vous rendre dans n'importe quelle agence Pag-IBIG et soumettre un formulaire d'inscription accompli, qui peut être téléchargé. ici.

Une fois l'inscription réussie, vous recevrez votre numéro de compte MP2 Savings et vous pourrez effectuer votre premier dépôt.

Vous pouvez alimenter votre compte d'épargne MP2 par le biais d'une retenue sur salaire, en vous rendant dans l'agence Pag-IBIG la plus proche ou auprès des partenaires accrédités de Pag-IBIG.

Les OFW peuvent utiliser une application sécurisée de transfert d'argent comme Kabayan Remit pour envoyer des fonds à Pag-IBIG. Il vous suffit de suivre les étapes suivantes iciet vous pouvez transférer votre argent en toute sécurité dans l'heure qui suit.

Pour en savoir plus sur Kabayan Remit et sur la façon dont il peut vous aider à effectuer vos transferts d'argent, veuillez cliquer sur ici.