Les 8 meilleures résolutions financières du Nouvel An 2023

La nouvelle année est arrivée et c'est le moment idéal pour commencer à regarder vers l'avenir et à planifier vos finances pour 2023. Êtes-vous satisfait de la manière dont vous avez géré vos dépenses au cours de l'année écoulée ou devez-vous changer quelque chose ? Le moment est venu de commencer à réfléchir.

Les résolutions du Nouvel An peuvent paraître clichées, mais il est toujours bon de prendre de bonnes habitudes, surtout en ce qui concerne l'argent que vous gagnez en tant que travailleur philippin d'outre-mer (OFW).

Voici les huit meilleures façons de mieux gérer vos finances cette année :

Le patrimoine net est un bon indicateur de la santé financière. D'après le InvestopediaLa valeur nette est la "valeur des actifs qu'une personne ou une société possède, moins les passifs qu'elle doit".

Comment calculer votre valeur nette ?

En début d'année, prenez le temps de faire le point sur ce que vous avez acquis au cours des 12 derniers mois. Avez-vous acquis plus d'actifs ou plus de dettes ? Cela vous donne une idée de votre situation financière.

L'utilisation de la formule et des exemples ci-dessous vous aidera également :

Dans votre calcul, vous souhaiteriez avoir une valeur nette positive, c'est-à-dire que vous possédez plus que vous ne devez.

C'est aussi le moment de revoir vos habitudes en matière de dépenses et d'épargne. En examinant vos calculs, vous semble-t-il nécessaire de réduire vos dépenses dans les mois à venir ? Y a-t-il un objectif financier qui a progressé dans votre liste de priorités ? Un bilan du patrimoine net vous aidera à prendre une décision.

Maintenant que nous avons évoqué les objectifs financiers, il est temps de passer à l'élément suivant de notre liste de résolutions financières du Nouvel An : l'épargne.

Ce n'est pas parce que vous gagnez de l'argent que vous devez cesser de surveiller votre épargne. Vous ne saurez jamais quand vous aurez besoin d'argent supplémentaire pour faire face à une situation d'urgence à la maison, et vous voudrez également épargner suffisamment pour subvenir à vos besoins lorsque vous prendrez votre retraite.

Si vous ne l'avez pas encore fait, mettez de côté un montant mensuel de votre salaire et placez-le sur un compte d'épargne séparé afin de ne pas être tenté de dépenser ce que vous devriez épargner.

Si vous disposez déjà de suffisamment d'argent, vous êtes peut-être prêt à ouvrir un compte Pag-IBIG MP2 ou un compte SSS PESO Fund. Ne manquez pas nos prochains articles sur ces programmes !

Nous avons également élaboré ce guide utile de conseils de gestion financière à l'intention des OFW. Cliquez ici ici pour en prendre connaissance.

Si vous êtes prêt à aller au-delà des programmes d'épargne garantis par l'État, vous avez peut-être déjà commencé à investir.

Si vous possédez déjà un portefeuille d'investissement, une bonne résolution financière pour la nouvelle année serait de prendre l'habitude de procéder à un examen régulier de vos investissements.

Voyez où votre argent est performant ou moins performant et soyez prêt à changer les choses et à déplacer des fonds pour maximiser votre portefeuille.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les différents types d'investissement pour les OFW, cliquez sur ici.

En tant que Andrew Schwartz d'Investopedia, a déclaré : "En rééquilibrant votre portefeuille en fonction de sa répartition d'actifs initiale ou actualisée, vous prenez des mesures pour verrouiller les gains des secteurs ayant les meilleurs rendements et acheter des actions dans les secteurs qui sont restés à la traîne par rapport aux leaders de l'année dernière".

Mais, comme pour toute décision financière, veillez à faire des recherches et à consulter un expert si nécessaire.

Si vous n'êtes pas prêt à investir, vous devriez plutôt prendre le temps de réduire votre passif.

Si vous avez souvent utilisé votre carte de crédit ces derniers temps, il est temps de commencer à payer les factures.

Le paiement régulier et la gestion de vos dettes sont de bonnes résolutions pour la nouvelle année, car cela peut contribuer à réduire le stress et à maintenir vos objectifs financiers à portée de main.

En ce qui concerne les factures de cartes de crédit, étudiez les moyens de minimiser les coûts. Par exemple, vous pouvez transférer votre solde sur une nouvelle carte de crédit dont les taux d'intérêt sont moins élevés. Vous pouvez également appliquer le les stratégies de boule de neige ou d'avalanche de dettes.

Dans une stratégie "boule de neige", vous commencez petit et vous économisez pour payer les factures les moins chères en premier. Une fois que vous avez payé cette première facture, vous pouvez utiliser l'argent supplémentaire que vous avez économisé pour payer la deuxième facture la moins chère.

Au fur et à mesure que vous vous familiarisez avec cette méthode, vous pouvez prendre confiance en vous pour payer les factures plus importantes, les montants faisant "boule de neige" jusqu'à ce que vous remboursiez le montant le plus élevé que vous devez.

Notez qu'il n'est pas toujours nécessaire de commencer modestement. Si vous avez une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il serait bon de la rembourser avant que les intérêts ne la rendent trop onéreuse.

Avec une stratégie d'avalanche de dettes, vous vous efforcerez de payer d'abord vos factures les plus coûteuses et à fort taux d'intérêt afin de réduire les coûts et de ménager votre porte-monnaie.

Aujourd'hui, les dettes ne se limitent pas aux factures de cartes de crédit. Si vous avez remboursé plusieurs prêts, vous pouvez envisager un prêt de consolidation de dettes.

"Les prêts de consolidation de dettes permettent aux emprunteurs de regrouper leurs dettes en un seul prêt simple assorti de taux d'intérêt moins élevés", a déclaré Matt Richardson pour le compte de CBS News.

N'oubliez pas : L'objectif est de réduire les coûts.

Le paiement d'un prêt de consolidation de dettes vous donne également une date limite, ce qui vous permet de dire adieu aux soldes restants dans un délai précis et sans payer davantage d'intérêts.

Outre les dettes, il y a un autre élément que vous devez ajouter à vos résolutions financières du Nouvel An : la cote de crédit.

Nous avons parlé du remboursement des dettes, mais la raison pour laquelle ce point est si important et devrait faire partie de vos résolutions pour la nouvelle année est que la façon dont vous gérez vos dettes affecte votre cote de crédit.

Selon les États-Unis Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), "Un score de crédit est une prédiction de votre [comportement] en matière de crédit, comme la probabilité que vous remboursiez un prêt dans les délais, sur la base d'informations provenant de vos rapports de crédit".

Sur une échelle de 300 à 850, un bon score de crédit se situe entre 690 et 719. Le maintien de ces scores vous ouvre des portes. Il est plus facile d'obtenir des prêts, de meilleurs taux d'intérêt et de meilleures offres pour les cartes de crédit, de bonnes assurances et même un prêt hypothécaire pour une maison.

Alors, que faire pour améliorer sa cote de crédit ? Voici quelques pistes :

• Payez vos factures à temps

• Gérer les remboursements de votre prêt actuel

• Évitez de trop utiliser vos cartes

• N'obtenez que le montant de crédit que vous pouvez gérer financièrement.

Maintenant que nous avons abordé la question de la maîtrise de vos finances courantes, parlons de l'avenir.

La prochaine résolution financière du Nouvel An consiste à vérifier et à mettre à jour régulièrement vos polices d'assurance, comme l'assurance-vie et l'assurance-maladie.

Lorsque vous examinez vos options, posez-vous la question : Cette couverture vous convient-elle ou dois-je la modifier ?

Réfléchissez et demandez-vous si vous seriez prêt à payer un peu plus aujourd'hui pour couvrir les dépenses éventuelles de demain.

Par exemple, maintenant que vous êtes plus âgé, vous pourriez envisager de souscrire une assurance maladie couvrant les maladies héréditaires. La prime sera peut-être plus élevée, mais elle vous aidera à faire face aux frais médicaux s'ils surviennent à l'avenir.

N'oubliez pas que l'avenir ne dépend pas seulement de vous, mais aussi des personnes que vous laisserez derrière vous.

Il s'est peut-être passé beaucoup de choses au cours de l'année écoulée : une maladie, un décès dans la famille, un mariage ou une séparation. Il serait donc bon de se demander qui bénéficiera de votre épargne à vie, étant donné que les circonstances peuvent changer. Il peut s'agir d'un partenaire ou d'un conjoint, d'enfants ou de membres de la famille.

Examinez vos comptes bancaires, vos polices d'assurance, vos comptes de courtage et vos comptes SSS, Pag-IBIG et PhilHealth. Vos listes de bénéficiaires reflètent-elles toujours votre situation actuelle ou ces noms doivent-ils être mis à jour ?

N'oubliez pas qu'il s'agit de votre héritage, et que vous devez donc vous assurer que votre argent va aux bons destinataires.

Et puisque nous parlons d'envoyer votre argent aux bonnes personnes, abordons le dernier point de notre liste.

Qu'il s'agisse de payer des factures, d'épargner, d'investir, de payer des primes d'assurance ou d'envoyer de l'argent aux Philippines, ne vous contentez pas de n'importe quel service de transfert d'argent.

Remise Kabayan est une application financière sécurisée qui utilise les mêmes fonctions de sécurité que les banques. Vous pouvez donc respecter vos résolutions financières du Nouvel An sans vous soucier de la sécurité de votre argent.

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Nous souhaitons à tous nos clients extraordinaires une très bonne année !