Faire fructifier son épargne avec un fonds SSS PESO - Tout ce que les Philippins doivent savoir

Lorsque l'on pense à l'avenir, il est toujours bon de mettre de côté un peu d'argent pour faire face aux urgences, aux objectifs et aux besoins.

S'il est bon de placer son argent sur un compte bancaire, il ne fructifiera pas autant que si l'on répartit ses liquidités entre l'épargne et les investissements.

Oui, investir peut être risqué, mais il existe heureusement des programmes d'investissement à revenu fixe, garantis par l'État, dont un travailleur philippin d'outre-mer (OFW) comme vous peut profiter.

Nous avons discuté du programme Pag-IBIG. Économies MP2 dans un blog précédent, mais aujourd'hui, nous allons parler du système de sécurité sociale philippin (SSS) et du fonds SSS PESO.

Le SSS est un programme d'assurance géré par le gouvernement philippin.

Son objectif est de vous permettre d'épargner en cas de maladie, d'accident ou de chômage. Il prévoit également une aide financière pour la maternité et la retraite.

Que vous vous en teniez uniquement au programme SSS normal ou que vous placiez des économies supplémentaires sur un compte SSS PESO Fund ou Flexi-Fund, vous bénéficierez de ces avantages :

• Prestations de maladie - Vous pouvez bénéficier d'une allocation pour couvrir les jours où vous n'avez pas pu travailler en raison d'une maladie ou d'un accident.

• Maternité - Que vous soyez mariée ou non, vous pouvez bénéficier d'une allocation pour chaque grossesse qui aboutit à une naissance vivante, à une fausse couche ou à une interruption de grossesse en urgence.

• Handicap - Si une invalidité partielle ou totale vous empêche de travailler, vous pouvez bénéficier d'une pension mensuelle ou d'un montant forfaitaire pour vous aider à joindre les deux bouts

• Chômage - Si vous perdez votre emploi en tant qu'OFW, employé régulier ou aide ménagère, vous pouvez bénéficier d'une aide financière pendant que vous cherchez un nouvel emploi.

• Retraite - Vous pouvez recevoir une pension mensuelle ou une somme forfaitaire pour couvrir les dépenses lorsque vous décidez de cesser de travailler et de prendre votre retraite.

• Mort - Vous pouvez laisser à vos bénéficiaires une pension mensuelle ou un capital après votre décès.

• Funérailles - Si vous payez les funérailles d'un membre du SSS, vous pouvez recevoir une prestation en espèces.

En mettant un peu de votre l'épargne L'ouverture d'un compte SSS présente des avantages et il convient donc de réfléchir à deux fois avant de se retirer du programme. Pour certains, il n'y a pas d'autre solution.

Oui et non. En fonction de votre statut professionnel, un compte SSS peut être obligatoire ou facultatif.

Pour la couverture obligatoire, ces personnes doit payer Cotisations SSS :

• Employeurs (tant dans les entreprises que dans celles qui emploient des aides ménagères)

• Salariés d'organisations privées

• Travailleurs indépendants

• Aide ménagère, également connue sous le nom de kasambahay

• Expatriés philippins basés à terre et en mer

Remarque : tous les Philippins basés à l'étranger ne sont pas tenus de cotiser au SSS. Certains Philippins de l'étranger peuvent être des membres volontaires.

Pour la couverture volontaire, les Philippins suivants peut choisir pour payer les cotisations au SSS :

• Conjoints non actifs qui n'ont pas d'emploi mais qui gèrent leur ménage

• Les Philippins basés à l'étranger qui ont :
  • Immigré dans un nouveau pays
  • Devenir résident permanent dans un nouveau pays
  • Devenir citoyen naturalisé dans un nouveau pays

• Les membres séparés qui :
  • sont devenus chômeurs
  • Ils ont récemment cessé d'être des OFW
  • être devenu chômeur et avoir cessé d'être un conjoint sans activité professionnelle

Si vous vous êtes déjà inscrit(e) à SSS mais que vous ne vous souvenez plus de votre numéro de sécurité sociale (SS), contactez l'agence SSS la plus proche ou envoyez une demande de renseignements en utilisant le formulaire de demande de renseignements. USSSAP TAYO portail. Ne demandez pas un nouveau numéro de sécurité sociale.

Si vous n'êtes pas encore inscrit au SSS, voici comment obtenir votre numéro de SSS :

1. Visitez le site Portail en ligne SSS
2. Cliquez sur "Demander un numéro SS en ligne"
3. Vous serez dirigé vers une page d'inscription contenant des instructions.
4. Cliquez sur "Démarrer"
5. Remplissez le formulaire d'inscription en ligne, puis cliquez sur "Soumettre"
6. Vous recevrez un courriel pour poursuivre votre candidature
7. Remplir le formulaire suivant
8. Cliquez sur "Générer un numéro SS".
9. Obtenez votre numéro SS et imprimez votre formulaire de demande accompli, votre fiche de numéro SS et votre fiche de numéro de transaction à l'aide des fichiers PDF envoyés à votre adresse électronique.
10. Vérifiez votre courrier électronique pour obtenir votre SSS lien d'activation et liste des pièces justificatives requises
11. Visitez votre l'agence SSS la plus proche et présentez vos documents d'enregistrement
12. Le personnel du centre électronique de l'agence vous guidera dans l'obtention de votre carte d'identité polyvalente unifiée (UMID).

Lorsque vous vous rendez dans un bureau SSS, vous devez vous munir de votre acte de naissance ou de votre passeport :

• Certificat de baptême

• Permis de conduire

• Passeport

• Carte de la Commission de réglementation professionnelle (CRP)

• Livret de marin (carte d'identité et livret de marin)

Vous pouvez également apporter deux des éléments suivants :

• Carte de guichet

• Livret de compte bancaire

• Numéro d'identification de l'entreprise

• ID de l'école

• Carte d'électeur

Voir la liste complète des documents d'appui ici.

Il convient de le répéter : Si vous êtes un OFW de moins de 60 ans, basé sur terre ou en mer, vous devez cotiser au SSS. Cette règle s'applique également aux futurs OFW qui ont déjà un emploi confirmé à l'étranger.

Comme les employés réguliers qui cotisent au SSS dans leur pays d'origine, les OFW sont couverts par les mêmes prestations le mois et l'année de leur première cotisation.

Il existe également des programmes volontaires, comme le SSS PESO Fund, qui peuvent vous aider à faire fructifier votre épargne avant la retraite.

Selon la loi de la République 11199, ou la Loi sur la sécurité sociale de 2018En ce qui concerne les cotisations au SSS, le crédit de salaire mensuel minimum (MSC) est de 8 000 PHP. Le paiement de la totalité ou d'une partie de la cotisation dépend de la nature de l'activité (maritime ou terrestre).

Les OFW basés en mer sont considérés comme des employés de leurs agences de recrutement ; ils partagent donc la responsabilité du paiement du SSS avec leurs employeurs.

Quatorze pour cent de votre salaire mensuel en tant qu'OFW basé en mer sont consacrés au paiement des cotisations au SSS. Vous payez 4,5%, tandis que votre employeur paie les 9,5% restants, ainsi qu'une indemnité de 10 ou 30 PHP, selon le montant de votre salaire.

À titre indicatif, consultez le tableau suivant, tiré de l'étude de la Page Facebook officielle de la SSS.

Les OFW basés à terre bénéficient d'un arrangement différent.

Si vous êtes un OFW terrestre travaillant dans un pays ayant conclu un accord bilatéral de travail (BLA) avec les Philippines, vous êtes soumis au même régime de paiement que les marins. Cela signifie que vous et votre employeur êtes tous deux responsables du paiement de vos cotisations mensuelles au SSS.

Par ailleurs, les OFW basés à terre et travaillant dans des pays qui n'ont pas conclu de BLA avec les Philippines sont considérés comme des travailleurs indépendants. Cela signifie qu'ils doivent payer l'intégralité de leurs cotisations au SSS. Cela représente 13% de leur revenu mensuel.

Consultez ce tableau de la Page Facebook officielle de la SSS pour un guide.

Si vous travaillez dans un pays où il n'y a pas de BLA, le montant de votre cotisation au SSS dépendra du salaire que vous déclarez.

En examinant les deux calendriers de paiement, vous constaterez que les travailleurs qui gagnent plus de 20 000 PHP doivent verser une contribution supplémentaire à un fonds de prévoyance obligatoire. Nous y reviendrons plus tard.

Les OFW basés en mer et ceux qui travaillent dans des pays dotés de BLA sont considérés comme des employés réguliers, de sorte qu'eux et leurs employeurs doivent payer leurs cotisations au SSS à la fin de chaque mois.

Les OFW terrestres travaillant dans des pays où il n'y a pas de BLA doivent suivre ce calendrier de paiement :

• 31 décembre : Contributions pour la période de janvier à septembre de la même année

• 31 janvier : Contributions pour la période d'octobre à décembre de l'année précédente

Votre travail et votre épargne sont importants, il est donc bon de connaître certaines règles de la loi sur la sécurité sociale de 2018 qui s'appliquent à vous.

Voici quelques points importants de la loi :

• La loi de la République n° 11199 impose au ministère des affaires étrangères, au ministère du travail et de l'emploi et à d'autres organismes gouvernementaux qui s'occupent des OFW d'établir des BLA avec différents pays d'accueil. À terme, cela aidera les OFW basés à terre qui paient actuellement des cotisations au SSS en tant que travailleurs indépendants. Avec un BLA, leurs employeurs les aideront à supporter la charge, tout comme les agences de recrutement le font pour les OFW en mer.

• Vous pouvez cotiser à l'avance au SSS, mais vous devez vous tenir au courant de tout changement de politique, car cela peut vous obliger à effectuer des versements supplémentaires.

• Si vous cessez d'être un OFW, vous pouvez continuer à verser des cotisations volontaires, afin de conserver vos prestations du SSS.

• Les OFW basés à terre devront payer des cotisations au SSS avant d'obtenir leur OEC (Overseas Employment Certificate), qui leur permet de quitter les Philippines pour travailler :
  • Les nouveaux embauchés, les embauches directes et les embauches de gouvernement à gouvernement doivent payer un mois de cotisation.
  • Les travailleurs réembauchés ou réintégrés doivent payer trois mois de cotisations

• Les OFW basés à terre peuvent mettre à jour leur MSC pour refléter leurs salaires actuels :
  • Si vous avez moins de 55 ans, vous pouvez actualiser votre SMC autant que nécessaire au cours d'une année, mais il ne doit pas être inférieur au salaire minimum de 8 000 PHP.
  • Si vous avez 55 ans et plus, vous pouvez monter d'une tranche de salaire une fois par an ou vous aligner sur le nouveau SSS minimum s'il est modifié à l'avenir.
  • Si vous êtes âgé de 55 ans et plus, vous pouvez déclarer un SMC plus élevé plus d'une fois par an si vous êtes un OFW pour la première fois ou si vous changez de type d'affiliation.

Il existe trois fonds gérés par le gouvernement que les OFW peuvent utiliser pour augmenter leur épargne auprès du SSS. Il s'agit des fonds suivants

• Fonds SSS PESO

• SSS Flexi-Fund

• WISP

Parlons de chacun d'entre eux.

Fonds SSS PESO

Abréviation de Personal Equity Savings Option, le SSS PESO Fund est un fonds de prévoyance volontaire que tout membre du SSS peut utiliser pour maximiser ses prestations.

Selon le SSSGrâce à ce programme, les membres qui ont la capacité de cotiser davantage ont la possibilité d'épargner plus pour recevoir des prestations plus élevées à l'avenir.

Pour commencer, vous pouvez verser un minimum de 1 000 PHP et un maximum de 500 000 PHP par an.

À partir de là, votre épargne sera répartie sur trois comptes :

• 65% pour la retraite et l'invalidité totale

• 25% pour les besoins médicaux

• 10% à des fins générales (par exemple, scolarité, logement ou chômage)

Au fil du temps, votre épargne produira des revenus exonérés d'impôts grâce aux revenus fixes du bureau SSS. investissements en bons et obligations du Trésor.

Pour pouvoir adhérer au fonds SSS PESO, vous devez répondre aux critères suivants :

• Vous êtes un membre du SSS âgé de 54 ans ou moins

• Vous avez versé au moins six cotisations mensuelles consécutives au cours de l'année de votre affiliation.

• Vous êtes un travailleur indépendant, un bénévole ou un OFW qui paie la cotisation maximale dans le cadre du programme SSS normal.

• Vous n'avez pas encore fait valoir vos droits à l'épargne dans le cadre du programme SSS normal.

Pour adhérer au fonds SSS PESO, vous avez le choix entre deux possibilités :

• Vous pouvez remplir un formulaire d'inscription et le remettre à l'agence SSS la plus proche

• Vous pouvez vous inscrire par le biais de votre compte My.SSS à l'adresse suivante www.sss.gov.ph

Une fois que vous avez ouvert votre compte SSS PESO Fund, vous pouvez retirer jusqu'à 35% de votre épargne si nécessaire. Toutefois, si vous retirez des fonds avant que votre compte n'ait cinq ans, vous devrez payer une pénalité et des frais de gestion.

Pour retirer la totalité de votre épargne et de vos revenus, vous devrez attendre l'échéance de votre compte au moment de votre départ à la retraite. L'invalidité totale et le décès entraînent également l'échéance du compte. Après votre décès, vos bénéficiaires reçoivent chacun une part égale de la valeur totale accumulée.

SSS Flexi-Fund

Contrairement au fonds SSS PESO, le fonds SSS Flexi-Fund n'est ouvert qu'aux OFW qui ont moins de 60 ans et qui paient la cotisation maximale dans le cadre du programme SSS normal.

Il s'agit d'un programme volontaire qui permet aux OFW de verser un minimum de 200 PHP sans avoir à maintenir un solde ou un montant maximum de dépôt.

Tout ce que vous avez à faire pour rejoindre le programme est :

• Inscrivez-vous dans l'agence SSS la plus proche ou complétez ce formulaire. formulaire d'inscription et l'envoyer par courriel à [email protected]

• Versez au moins 200 PHP de plus dans vos cotisations SSS régulières chaque fois que vous le pouvez. Vos fonds excédentaires seront crédités sur votre compte Flexi-Fund.

Les avantages de l'adhésion à ce programme sont les suivants :

• Vos fonds sont investis dans des placements à revenu fixe. Ensuite, vous pouvez recevoir une partie des revenus sous forme de prestations d'encouragement annuelles (AIB) si vous n'avez pas effectué de retraits ou de demandes de remboursement au cours de l'année.

• Vous pouvez retirer des fonds en cas d'urgence sans frais de transaction si votre compte a plus d'un an.

• Ce que vous épargnez et gagnez peut être utilisé en franchise d'impôt, pour :
  • Retraite
  • Handicap
  • La mort

WISP

WISP signifie Worker's Investment Savings Program (Programme d'investissement et d'épargne pour les travailleurs). Il s'agit d'un obligatoire pour les membres actifs du SSS qui gagnent plus que le maximum de PHP 20 000.

Alors que les cotisations au SSS PESO Fund ou au Flexi-Fund sont couvertes par le titulaire du compte, les paiements du WISP sont partagés entre l'employé et son employeur. Ils effectuent ces paiements en même temps qu'ils versent leurs cotisations SSS habituelles.

Il n'est pas non plus nécessaire de remplir des formulaires ou de présenter des documents pour adhérer au programme. Si vous gagnez plus de 20 000 PHP, vous êtes automatiquement inscrit au WISP.

Bien qu'il s'agisse d'une nouvelle ponction sur votre épargne, vos versements au titre du WISP seront affectés aux investissements suivants :

• 75% aux titres d'État sans risque

• 10% - 20% aux entreprises de premier ordre

Vous recevrez une part de ce que le SSS gagne grâce à ces investissements, et plus vous épargnez dans le WISP, plus votre part sera importante.

Une fois à la retraite, ou en cas d'invalidité totale, vous pouvez demander à bénéficier de votre épargne et de vos revenus du WISP en même temps que de vos prestations ordinaires du SSS. Cela signifie qu'au bout du compte, vous recevrez plus que si vous n'aviez pas ouvert de compte WISP.

En cas de décès, vos bénéficiaires seront les mêmes que ceux que vous avez désignés dans le cadre du programme SSS ordinaire, et ils pourront recevoir les fonds restants du WISP en une seule fois.

Payer ses cotisations au SSS peut être une corvée, mais cela devrait être payant au bout du compte.

Lorsque vous effectuez des dépôts en ligne, vous devez utiliser une application pratique et sécurisée.

Pour les OFW en déplacement qui épargnent pour leur retraite, Remise Kabayan offre une solution facile de transfert d'argent avec des taux de change avantageux et des frais très bas.

Pour savoir comment vous pouvez envoyer les fonds au SSSSuivez nos étapes ici.